Tier 1 Capital Ratio SMONTAGGIO Tier 1 Capital Ratio Tier 1 per una società bancaria comprende il valore delle proprie azioni ordinarie, utili non distribuiti, accumulato conto economico complessivo (AOCI), non cumulativo preferred stock perpetuo e eventuali rettifiche a tali conti. L'ammontare del capitale Tier 1 di una banca detiene e la sua proporzione alle sue attività di rischio ponderate sono importanti. In tempi di difficoltà finanziaria o di recessione, Tier 1 è il primo ad assorbire le perdite prima di altri investitori, come i titolari di debito, le perdite di esperienza. Il Tier 1 capital ratio indica quanto bene una banca in grado di sopportare difficoltà finanziarie prima che diventi insolvente. Le banche centrali in genere sviluppano la scala di ponderazione per le diverse classi di attività. come ad esempio i titoli di cassa e di governo, che hanno rischio zero, rispetto a un mutuo ipotecario, che comporta maggiori rischi. Un imprese bancarie denaro sui titoli a mano e di governo avrebbe ricevuto una ponderazione dello 0 nel calcolo le sue attività ponderate per il rischio, ad esempio, mentre i suoi mutui si attribuirebbe un fattore di ponderazione del 50. L'importanza dei regolatori Tier 1 Capital Ratio utilizzare il Tier 1 capital ratio al grado di adeguatezza patrimoniale delle imprese, come ben capitalizzate, adeguatamente capitalizzate, undercapitalized, significativamente sottocapitalizzate o criticamente sottocapitalizzate. Per essere classificati come ben capitalizzate, una società deve avere un coefficiente patrimoniale Tier 1 di 6 o superiore sotto i requisiti di Basilea III e non deve pagare dividendi o distribuzioni che potrebbero influenzare la sua capitale. La soglia originale per il coefficiente patrimoniale Tier 1 secondo Basilea ero 4. Le imprese che sono classificati come sottocapitalizzate o al di sotto sono vietati dal pagamento di eventuali dividendi o commissioni di gestione. Inoltre, essi sono tenuti a presentare piani di ripristino di capitale. Calcolo di un Tier 1 Capital ratio Una banca ha 10 miliardi di dollari in azioni ordinarie e 2 miliardi di utili portati a nuovo. L'aggiunta di questi due valori, la banca ha 12 miliardi di Tier 1. Dopo aver soppesato le sue attività in base al rischio, la banca dispone di 120 miliardi di dollari in attività di rischio ponderate. Dividendo il 12 miliardi di capitale Tier 1 da 120 miliardi di dollari in attività di rischio ponderate dà alla banca un coefficiente patrimoniale Tier 1 di 10.Tier 1 Capital Ratio Il Tier 1 capital ratio è una misura di un adeguatezza istituzioni finanziarie salute finanziaria e patrimoniale depositaria . Il rapporto è stato sviluppato come parte del Basilea III accordi, che si è concentrata sul rapporto di copertura della liquidità delle banche individuale, net stable funding ratio, l'istituzione di principi di supervisione di gestione del rischio di liquidità, e metriche di monitoraggio. La formula per il calcolo del coefficiente patrimoniale Tier 1 è: Tier 1 Capital attività di rischio ponderate A banche Tier 1 è costituito da azioni ordinarie delle banche e dei suoi utili portati a nuovo. Essa può anche includere riserve palesi e non rimborsabili, azioni privilegiate non cumulativo. Attività di rischio ponderate è il portafoglio delle banche prestito misurata per determinare la rischiosità di ciascun prestito. Il più rischioso il prestito, meno conta verso la totale. Per esempio, un prestito garantito ha meno rischio di una lettera uncollateralized di credito. Regolatori utilizzano il coefficiente patrimoniale Tier 1 di votare un istituzioni adeguatezza del capitale finanziario. I rating possibili sono ben capitalizzate, adeguatamente capitalizzate, undercapitalized, significativamente undercapitalized, e criticamente sottocapitalizzate. Per essere considerati ben capitalizzate, un istituto finanziario deve avere un coefficiente patrimoniale Tier 1 di 6 o superiore. Una banca con un rapporto di 3 o meno è considerato sottocapitalizzate. Un rapporto 2 o meno è considerato critico undercapitalized. Le banche con questi rapporti sono proibiti dal pagamento di dividendi o di commissioni di gestione. Inoltre, essi devono presentare un piano di risanamento capitale mostrando come essi avranno il loro coefficiente patrimoniale Tier 1 a 4 o superiore.
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